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中信銀行原行長孫德順案

孫德順，中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長。

　　【解說詞】金融是國民經(jīng)濟的命脈，關系國計民生和經(jīng)濟社會發(fā)展各個領域。金融領域腐敗往往與各種市場風險交織，不僅影響金融職能作用發(fā)揮，更容易引發(fā)系統(tǒng)性風險。近年來，金融反腐持續(xù)加力，賴小民、胡懷邦、孫德順等一批違背中央金融工作方針政策、棄守金融風險底線的腐敗分子受到嚴肅查處，有力斬斷監(jiān)管人員、金融機構(gòu)從業(yè)人員和不良企業(yè)主相互勾結(jié)的利益鏈，為防范化解風險、維護國家安全提供了堅強保障。

　　孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：有些事情做得太不應當了，真是太不應當了。

　　【解說詞】孫德順，中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長。2020年3月，中央紀委國家監(jiān)委通報，孫德順是金融領域腐敗問題特別嚴重、性質(zhì)特別惡劣、數(shù)額特別巨大的典型，將其開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員）：首先他嚴重違反了政治紀律，作為國有重要商業(yè)銀行負責人，本應承擔著政治使命和社會責任，但是他把中央的重大決策部署都置之腦后，光去追求自己所謂的業(yè)績，以及兌現(xiàn)一些老板的利益。

　　【解說詞】近年來中央多次強調(diào)，金融要回歸服務實體經(jīng)濟的本源，要加大對制造業(yè)的支持力度，防止信貸資金過度向房地產(chǎn)集中，孫德順卻背道而馳。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員）：他就關注什么掙錢快、見效快。他傾向于貸給房地產(chǎn)，主持行長辦公會的時候就公開直截了當要求，全行一定要立刻給我把制造業(yè)貸款停下來，即便你有100%的抵押，那也不行。

　　劉成（中信銀行黨委副書記）：在這個期間，中信銀行貸款結(jié)構(gòu)就發(fā)生了變化，一方面房地產(chǎn)貸款增長幅度達到40%多，制造業(yè)貸款當時受到壓降，壓降幅度達到30%多，所以受他影響還是非常明顯的。

　　【解說詞】中信銀行向房地產(chǎn)業(yè)貸款占比過高的問題，帶來的長期風險后來逐漸顯現(xiàn)。2020年2月，銀保監(jiān)會向中信銀行開出2200萬元的巨額行政處罰罰單，處罰事項19項中有13項涉房地產(chǎn)業(yè)務。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員）：這就體現(xiàn)了一個政績觀的問題，追求眼前的利益、局部利益，年報會非常好看，但是給后面會造成很大隱患。

　　【解說詞】除了追求政績外，孫德順之所以增加房地產(chǎn)貸款還有另一個隱秘的原因，就是謀取個人私利。調(diào)查發(fā)現(xiàn)一些房地產(chǎn)公司老板與他關系密切，并存在利益交換。例如一名房地產(chǎn)公司老板曾以投資為名，向?qū)O德順實際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報是通過孫德順獲批貸款授信40多億元。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員）：他有一個特點就是不收現(xiàn)金，他認為收現(xiàn)金太低端了，太簡單粗暴了。他利益兌現(xiàn)的方式非常專業(yè)化，做了層層的掩蓋，就是設了很多的防火墻，繞了很多圈，利用特有的金融手段和產(chǎn)品去掩蓋。

　　孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：從自己所觸犯的法律一看，還是自己有貪心，自己也特別悔恨，再怎么悔恨也沒有后悔藥。

　　【解說詞】孫德順在銀行業(yè)工作40多年，是中國金融界唯一一名從銀行網(wǎng)點最基層的柜面出納員做起，一步步成長為國有銀行總行行長的干部。他自認為業(yè)務能力高超，試圖通過精心設計來掩蓋權錢交易。

　　孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：因為自己是從基層起來的，業(yè)務能力比較強，所以總覺得自己的業(yè)務能力在那擺著呢，就造成了一種僥幸的心理。

　　【解說詞】調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業(yè)化、復雜化程度相當罕見。他安排兩名老部下作為代理人，開設了兩家投資平臺公司，兩家公司前臺的所謂法人，實際只是為孫德順代言的“影子”。

　　溫暖（孫德順所控制平臺公司負責人）：我就是前臺的一個發(fā)聲者，我后面只有一個人，那就是孫德順。我們主要管理人員的工資，公司的核心業(yè)務決策，其實都是由他來決定的，細到相應的份額怎么分配，這些細節(jié)也是他來定的。

　　【解說詞】一方面，孫德順在中信銀行利用公權力為企業(yè)老板批貸款；與此對應，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實際控制的平臺公司，有的則送上優(yōu)質(zhì)投資項目或投資機會；平臺公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項目，以錢生錢，和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。

　　【解說詞】孫德順設計了結(jié)構(gòu)極為復雜的重重掩體，兩家平臺公司是他的核心經(jīng)營團隊，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平臺公司之下又設立了十多家項目公司作為第二層“影子”，項目公司和行賄企業(yè)還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。交易主體本身已經(jīng)魅影重重，資金往來又偽裝成各種貌似合法的金融產(chǎn)品、股權投資協(xié)議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。

　　這些障眼法給調(diào)查工作帶來了極大難度，專案組研究后決定，不在影子的迷陣里打轉(zhuǎn)，而是反過來從源頭入手，梳理孫德順在中信銀行推動的貸款授信，找到其中明顯異常的決策事項，再針對性地調(diào)查獲得貸款的企業(yè)和孫德順的關聯(lián)。這一調(diào)查策略抓準了孫德順腐敗問題的核心，那就是利用信貸審批權謀私。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員）：2014年底的時候，有一家能源公司，向中信銀行申請貸款，因為這家能源公司已經(jīng)出現(xiàn)了債務危機，是一個高負債的企業(yè)，一般不會發(fā)放貸款的。但是在孫德順干預下，這筆40億的貸款發(fā)放給企業(yè)，很快就形成了不良資產(chǎn)。為了表示對孫德順的感謝，這家公司的實際控制人，就和孫德順控制的平臺公司簽署了一個增資協(xié)議，這樣就完成了利益輸送。

　　【解說詞】這家能源企業(yè)通過所謂的股權投資協(xié)議，讓孫德順控制的公司實際獲利達1個億。類似這樣的權錢交易還有多筆，企業(yè)向?qū)O德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東西都一樣，那就是銀行貸款。抓住了這個核心，重重魅影也就迅速消散，實際控制人清晰顯影。

　　孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：我在跟一些企業(yè)家交往的過程當中，總是老想著為自己或者自己的利益關聯(lián)方去謀一些利益。

　　【解說詞】孫德順案凸顯出管住信貸審批權這一關鍵權力的重要性。銀行貸款審批一般是由貸款客戶遞交申請材料，按照程序逐級上報審批，而孫德順卻經(jīng)常直接與企業(yè)對接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規(guī)操作。按照中信銀行的制度設計，行長對信貸審批只有一票否決權，沒有審批權；審批必須經(jīng)信貸審批會議集體表決通過，主要領導必須末位發(fā)言。但事實上，孫德順經(jīng)常無視這些制度，直接干預信貸審批，銀行內(nèi)控機制在“一把手”的權力面前失去了作用。

　　樊祥鵬（中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員）：他從副行長升到行長，一直還抓著這個權，還兼任這個貸審會主任。作為貸審會主任應該末位發(fā)言，就是你不能上來就定調(diào)子。但是他聽到別人有不同意見了，就忍不住了，上來就直接說，“怎么不行了，你說不行，怎么不行了”，別人就不敢說了。銀行本來是有一套比較嚴密的授信管理和風險管理程序，經(jīng)過這種人為的干預，這些程序都被穿透了。

　　【解說詞】針對孫德順案件暴露出的問題，中央紀委國家監(jiān)委推動中信銀行系統(tǒng)性地開展以案促改，首先從公司治理結(jié)構(gòu)上進行糾正，強化董事會、監(jiān)事會、高管層的職責，確定他們相互制約、相互監(jiān)督的關系，同時推進授信體制、風險管理體制和審批制度改革，強化問責機制，完善公司治理體系，提高治理能力。

　　劉成（中信銀行黨委副書記）：首先就是禁止行長擔任貸審會主任，避免行長直接對信貸項目的干預。然后就是完善授信管理制度，對授信的調(diào)查、審批，一直到授信后的管理，都制定相應的管理辦法，推出審批人制度改革，由過去這種行政的審批管理制度，改成專家型的授信審批制度，讓整個信用管理能夠得到完善。

　　【解說詞】孫德順案也反映出，導致金融領域監(jiān)管缺失的原因，既有自身內(nèi)部監(jiān)管體制不健全的問題，也有行業(yè)監(jiān)管不到位的問題。

　　毛奉君（中國銀保監(jiān)會辦公廳黨委辦公室 副主任）：通過案件反思我們金融監(jiān)管工作，一個是還存在履職寬松軟問題，另一方面金融領域一些制度規(guī)章亟需完善，部分交叉和創(chuàng)新領域的監(jiān)管制度存在缺失，導致了一些金融風險、金融亂象的產(chǎn)生。

　　【解說詞】為了進一步加強行業(yè)監(jiān)管，按照2018年3月第十三屆全國人民代表大會第一次會議通過的國務院機構(gòu)改革方案，將銀行、保險業(yè)合并監(jiān)管，成立中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，建立健全監(jiān)管聯(lián)動機制，完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

　　【解說詞】一些金融單位之所以出現(xiàn)問題、滋生腐敗，歸根結(jié)底是黨的意識不強、黨的領導弱化；同時，紀檢部門難以履職、監(jiān)督嚴重缺失，這些在孫德順案中也體現(xiàn)得十分明顯。深化系統(tǒng)施治、推進標本兼治，最根本的在于加強黨的領導和黨的建設，確保黨中央關于金融工作的決策部署落地見效。

　　劉成（中信銀行黨委副書記）：貫徹中央的要求，尤其是加強黨的建設、強化黨的領導的一系列要求，加強黨委會的領導作用，現(xiàn)在要求把黨的領導作用貫穿在公司治理的各個環(huán)節(jié)，自覺地對表對標，按照中央決策部署來辦事。

　　【解說詞】針對監(jiān)督缺位、監(jiān)督不力問題對癥施策，在新一輪派駐機構(gòu)改革中，中央紀委國家監(jiān)委向包括中信集團在內(nèi)的18家中管金融機構(gòu)直接派駐紀檢監(jiān)察組。這項改革效果立竿見影，僅2019年至2021年12月，派駐金融單位紀檢監(jiān)察組就對駐在單位黨委管理干部立案審查調(diào)查81人。

　　趙保國（中央紀委國家監(jiān)委辦公廳副主任）：以前是內(nèi)設紀委，更多的還是受企業(yè)的黨組、黨委領導為主。內(nèi)設紀委改為派駐紀檢監(jiān)察組，領導關系發(fā)生了變化，受中央紀委國家監(jiān)委直接領導，另外它又有了監(jiān)察權，所以監(jiān)督執(zhí)紀執(zhí)法方式發(fā)生了很大的變化，決定了正風肅紀反腐的力度比以前是大大加大了。